前面两讲，我给你介绍了“去中心型商业”时代，挑战“信息不对称”的三位激进的抢跑者：Motif Investing、AngelList、PeerCover，和挑战“信用不传递”的三位激进的抢跑者：InsuretheBox、Progressive、COIN。
但是，它们真的能成为“去中心型商业”时代的英雄吗？或者，那个“去中心型商业”时代，真的一定会到来吗？你能不能写个公式，证明给我看？
我不能。我无法证明未来。但是未来会以它自己的方式，给我们一些暗示。比如：区块链。
你一定早已听说过区块链。但是，因为要真的理解区块链，必须要懂三个学科：数学、网络和金融。这三门学科都不容易，所以很多人对区块链的解释，停留在“哲学层面”，不明觉厉。
在过去几年，我给不少全国最顶尖的金融机构讲“区块链”的底层逻辑，以及它和“去中心型商业”的关系。
今天，我争取用最通俗的语言给你讲明白，区块链到底是什么，以及为什么它是“去中心型商业”给我们的暗示。
区块链，简单来说，就是一套“加密的分布式记账技术”。
“加密”是数学概念，“分布式”是网络概念，“记账技术”是金融概念。
在线段型商业时代，一个人拥有多少财富这件事，怎么证明，怎么记账？
用黄金。当然也可以用白银，或者铜钱。黄金，不是财富本身，黄金是财富的账目。在线段型商业时代，那些黄金参与的一段段的交易，就是一次次的“转账”。
到了中心型商业时代，一个人拥有多少财富这件事，又是怎么证明，怎么记账的呢？
用账户，实现“中心式记账”。
举个例子。我们的资金是存放在银行的，我在银行存的5000块钱，并不是一沓钞票，而是中心数据库里，在我的“账户”里的一条数据。
现在，我给你转1000元钱。这个动作的背后，并不是一沓钞票，从我的柜子里，被移到了你的柜子里。没有任何现金或者黄金被移动过。这个动作的背后，银行只是在中心数据库里，对我的“账户”做了一个减的操作，同时对你的“账户”里做了一个加的操作。
这就是银行的“中心式记账”。
在线段型商业时代，人们用现金（比如：黄金、白银、铜钱）交易。因为信用不传递，这个“现金”，必须自带价值。然后人们“一手交钱，一手交货”，做价值交换。
到了中心型商业时代，大家开始相信银行这个“信用中心”，所以我们不用带那么重的黄金出门了。在银行里记个账就好了。
从线段型商业，进化到中心型商业，我们也从黄金，进化到了账户。
但是，这种中心化的账户，也有两个可能你未必重视过的问题：
如果“信用中心”出现技术问题，比如黑客攻击或者硬件故障，导致数据库损坏或者被篡改，将导致整个信用中心的崩溃。
如果“信用中心”出现道德风险，比如银行职员利用职权盗用储户资金，那么客户的权益也会受到侵害。
信用中心，也有信用中心的问题。
那怎么办？区块链的出现，解决了这个问题。
提起区块链，就不得不提一个人，中本聪，和他在2008年发表的那篇论文《A P2P Based Digital Cash System》（中文名是：一个基于P2P对等网络的数字现金系统）。
注意，你又看到了“P2P对等网络”这几个字。看到这几个字，你就应该意识到“去中心化”一定在附近。
那在这个“基于P2P对等网络的数字现金系统”，怎么转账呢？
我今天还是给你转1000块钱。假设在这个P2P对等网络里，有100万台计算机。我转1000块钱给你，就是向100万台计算机吆喝一声：我开始转钱了啊，你们都看着啊，记下来，记下来。第一个记下来的，有奖励。
于是100万台计算机都拿着小本子，瞪大了眼睛看着。转账完成的瞬间，所有计算机立刻记账。虽然都很快，但只有最快的计算机，能得到奖励。
其他计算机虽然有些失望，但也都把这笔账记在自己的本子上，保持账目一致，然后等待下次记账。我转给你1000块钱这件事，被记到了100万台计算机上。
这种把账目分布在大量电脑上同时记录的机制，就叫“分布式记账”。
这个东西安全吗？
它确实有一定的不安全性。万一这100万台电脑串通好了，都说没转，那我这1000元不就没有了吗？
这理论上可行。但是，你要说服整个P2P对等网络中的100万台电脑，至少51%素不相识的计算机陪你作弊，这个概率是极小的。电脑的数量越多，越不可能。
了解。可是，即便这样，这个分布式记账，比中心化记账，好在哪里呢？
在一些特定的时候，区块链的分布式记账，能用比中心化记账低得多的交易成本，战胜“信用不传递”。
举个例子。
2016年美国大选，希拉里怀疑某个投票站数字统计错了，要求重选。
美国总统大选的投票，是人工操作的“中心化记账”。每个州都有很多人投票，也有很多人接收投票，监督投票，然后唱票。那么多州，那么多选票，是有可能搞错的。
这时候，去中心化的区块链就可以发挥作用了。
现在我们不去投票站投票了，直接在区块链的P2P对等网络里投票。每个人投票，就相当于对全美国的人们吼了一声：我投了希拉里！我投了特朗普！
吼完，就被记录下来，不可修改。所有的投票是被算法自动记录在无数电脑上的，不会犯错，无法篡改。这可能就会节省上万人的参与，大量的钱会省下来。
所以，区块链可以帮助美国大选大大地节省成本，还能保证不出错，保证大选的“信用”。
再举个例子。
在过去，我们签合同，至少是一式三份。为什么？因为你我各一份之外，还有一份留在公证处。
有一天我拿着合同去找你，说这是我应该付给你的100万元。你拿出你那份合同说，不对啊，你应该付我700万元。
我大吃一惊，一看，你的合同上果然是700万元。我这明明是100万元，一定是你篡改了合同。我们吵得不可开交，谁也说服不了谁。
这时候，我们想起来公证处还有一份合同。公证处就是“中心型商业”时代的“信用中心”，我们都相信它。
于是，齐天大圣和六耳猕猴，来到如来佛祖这里。
如来佛祖拿出第三份合同一看，果然是100万元。这下你没话说了吧。我的钱保住了。但是，因此我们要付一笔钱给公证处。这就是公证费。
这笔公证费，就是中心型商业时代的交易成本。
现在呢？
现在，我们把合同封装在不可篡改的区块链里，一旦达到指定条件，就自动执行。因此，我们两个交易节点之间的信任问题，就可以被一种无人参与的，不可篡改的技术保障，而不是一个第三方的公证处了。
这份信用更牢固，更便宜。这就是所谓的智能合约。
区块链，是一种“加密的分布式记账技术”。
线段型商业时代，人们用黄金记账；中心型商业时代，人们用账户记账；去中心型商业时代，人们用区块链记账。
区块链是不是那个未来？我不知道。但它很可能是未来给我们的一个暗示。暗示我们，在气势磅礴的中心型商业文明之后，有一个“看上去是倒退的进步”正在发生，那就是：去中心型商业。
这一讲，就讲到这里。下一讲，是一篇演讲稿。我邀请大明星区块链本人，亲自做的演讲。欢迎收听。
今天我给你留一道思考题：
区块链，是一个完美的“信用科技”吗？它有什么缺点？
